原標(biāo)題：銀行加速布局消費(fèi)金融 持牌消費(fèi)金融公司達(dá)18家

　　今年以來，消費(fèi)金融市場異�；鸨�，截至目前，我國持牌消費(fèi)金融公司已達(dá)到18家。種種跡象表明，消費(fèi)金融公司將是銀行零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略布局的一個(gè)板塊。

　　在消費(fèi)金融不斷升溫的背后，正是消費(fèi)繼續(xù)升級(jí)以及新消費(fèi)增長潛力不斷釋放的過程。專家指出，我國的消費(fèi)結(jié)構(gòu)正在發(fā)生深刻變化，從吃、穿等生存型消費(fèi)向教育、旅游休閑等品質(zhì)型消費(fèi)過渡�？梢灶A(yù)期，消費(fèi)金融的十萬億級(jí)市場正在加速打開，消費(fèi)金融可能成為下一個(gè)“風(fēng)口”。

　　激增 單月冒出多家消費(fèi)金融公司

　　臨近年底，消費(fèi)金融公司進(jìn)入爆發(fā)發(fā)展階段。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，僅上月單月就有5家機(jī)構(gòu)宣布獲批、成立或擬成立消費(fèi)金融公司，有一家機(jī)構(gòu)正式開業(yè)。

　　新三板上市公司神州優(yōu)車日前發(fā)布公告稱，公司擬出資9900萬元，與張家口銀行股份有限公司、藍(lán)鯨控股集團(tuán)有限公司共同出資設(shè)立參股公司河北幸福消費(fèi)金融股份有限公司。

　　隨后，包括哈爾濱銀行、華夏銀行、上海銀行、江蘇銀行等都相繼發(fā)布公告，稱將籌建消費(fèi)金融公司。

　　除了新獲批的5家消費(fèi)金融公司，還有一家籌備一年的消費(fèi)金融公司也在11宣布開業(yè)。11月23日，陜西長銀消費(fèi)金融有限公司正式開業(yè)。據(jù)了解，長銀消費(fèi)金融公司注冊資本3.6億元，其中長安銀行持股51%。

　　記者發(fā)現(xiàn)，11月獲批和開業(yè)的消費(fèi)金融公司中，五家為銀行發(fā)起成立，一家為銀行參與成立。

　　種種跡象表明，消費(fèi)金融公司將是銀行零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略布局的一個(gè)板塊。

　　事實(shí)上，不光銀行在積極布局消費(fèi)金融領(lǐng)域，近幾年互聯(lián)網(wǎng)電商早已深度涉足并耕耘消費(fèi)金融領(lǐng)域，比如螞蟻金服“花唄”、京東金融“白條”就已經(jīng)聚集了大量客戶群。“銀行的轉(zhuǎn)型與互聯(lián)網(wǎng)在金融領(lǐng)域的發(fā)展在零售金融領(lǐng)域相撞，導(dǎo)致消費(fèi)金融的競爭愈發(fā)激烈。這個(gè)潛在市場已經(jīng)開始短兵相接，從藍(lán)海變成紅海。”中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛說道。

　　曾剛認(rèn)為，電商企業(yè)做消費(fèi)金融，是因?yàn)槠浔旧砜梢匝苌�很多零售金融需求，因此自然�?huì)切入到該領(lǐng)域。而銀行做消費(fèi)金融公司，則是因?yàn)樵擁?xiàng)業(yè)務(wù)單獨(dú)做比放在銀行框架之內(nèi)更好拓展。“尤其對(duì)于中小型地方銀行，消費(fèi)金融公司的好處在于其擁有全國性牌照，因此業(yè)務(wù)開展范圍為全國，可以幫助地方性銀行突破地域限制。”

　　升級(jí) 新消費(fèi)成增長新引擎

　　在消費(fèi)金融不斷升溫的背后，正是消費(fèi)繼續(xù)升級(jí)以及新消費(fèi)增長潛力不斷釋放的過程。專家指出，我國的消費(fèi)結(jié)構(gòu)正在發(fā)生深刻變化，從吃、穿等生存型消費(fèi)向教育、旅游休閑等品質(zhì)型消費(fèi)過渡。

　　去年11月，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于積極發(fā)揮新消費(fèi)引領(lǐng)作用加快培育形成新供給新動(dòng)力的指導(dǎo)意見》（簡稱《意見》）�！兑庖姟访鞔_指出，服務(wù)消費(fèi)、信息消費(fèi)、綠色消費(fèi)、時(shí)尚消費(fèi)、農(nóng)村消費(fèi)和品質(zhì)提升型消費(fèi)等六大領(lǐng)域?qū)⒆鳛橄�費(fèi)升級(jí)的重點(diǎn)領(lǐng)域和方向。

　　“當(dāng)前，居民消費(fèi)的特點(diǎn)已經(jīng)從模仿型排浪式的基本消費(fèi)逐步轉(zhuǎn)變?yōu)閭�(gè)性化、多樣化的高品質(zhì)消費(fèi)，特別是旅游、文化、體育、健康、養(yǎng)老、教育培訓(xùn)這些領(lǐng)域的消費(fèi)需求快速增加，而且可挖掘的潛力非常大。”國家發(fā)展改革委綜合司司長叢亮表示。

　　在中國貿(mào)促會(huì)研究院國際貿(mào)易研究部主任趙萍看來，在我國消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)的過程中，品質(zhì)消費(fèi)、品牌消費(fèi)、品位消費(fèi)、品格消費(fèi)等新消費(fèi)將開始崛起，潛力巨大。

　　此外，在“互聯(lián)網(wǎng)＋”的帶動(dòng)下，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)正脫穎而出。國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，今年1至11月實(shí)物商品網(wǎng)上零售額37470億元，增長25.7%，占社會(huì)消費(fèi)品零售總額的比重為12.5%，比上年同期提高1.9個(gè)百分點(diǎn)。

　　新消費(fèi)已經(jīng)逐漸成為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的新引擎，在新消費(fèi)的帶動(dòng)下，我國消費(fèi)整體平穩(wěn)增長。統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，前11個(gè)月，社會(huì)消費(fèi)品零售總額同比增長10.4%。其中，11月份，社會(huì)消費(fèi)品零售總額同比名義增長10.8%，增速比上月加快0.8個(gè)百分點(diǎn)，同時(shí)也是今年以來單月最高增速。11月消費(fèi)升級(jí)類相關(guān)商品增勢較好，通訊器材增長17.8%，文化辦公用品增長15.4%，家用電器和音像器材增長14.7%，汽車增長13.1%。

　　趨勢 消費(fèi)金融將成下一個(gè)“風(fēng)口”

　　我國消費(fèi)結(jié)構(gòu)以消費(fèi)新熱點(diǎn)、消費(fèi)新模式為主要內(nèi)容的消費(fèi)升級(jí)，將引領(lǐng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)投資迅速成長，拓展未來發(fā)展新空間。專家指出，新消費(fèi)時(shí)代的來臨，開啟了消費(fèi)金融爆發(fā)增長期，消費(fèi)金融很有可能成為下一個(gè)“風(fēng)口”。

　　趙萍對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示，目前我國消費(fèi)信貸占銀行貸款比重只有10%，相比起發(fā)達(dá)國家50%到70%的比重而言，消費(fèi)金融在我國的發(fā)展空間特別巨大�？傮w來看，銀行動(dòng)作緩慢，主要還是在房貸、車貸業(yè)務(wù)，而消費(fèi)品的貸款規(guī)模還特別小，創(chuàng)新步伐滯后。另一方面，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的消費(fèi)金融發(fā)展如火如荼，具有貸款容易、還款方便等優(yōu)勢，有消費(fèi)記錄等大數(shù)據(jù)，因此能更好地精準(zhǔn)營銷，隨時(shí)隨地向消費(fèi)者定向推送信息。

　　“目前多家銀行注冊消費(fèi)金融公司，應(yīng)該說為時(shí)不晚，銀行應(yīng)該借鑒互聯(lián)網(wǎng)思維，加大創(chuàng)新力度，推出創(chuàng)新工具，更好地滿足消費(fèi)升級(jí)需求。”趙萍說道。

　　曾剛認(rèn)為，從整個(gè)經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)調(diào)整來看，消費(fèi)金融肯定是未來發(fā)展的主流方向。

　　“未來，如果消費(fèi)信貸能占到按揭存量的一半左右，應(yīng)該有十萬億左右的規(guī)模。”曾剛預(yù)測道。

消費(fèi)金融將成為金融的下一個(gè)風(fēng)口。“一方面，相比公司金融，個(gè)人消費(fèi)金融的深度廣度發(fā)展程度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，企業(yè)有效需求在萎縮，競爭不斷加劇，因此銀行把消費(fèi)金融當(dāng)作重要轉(zhuǎn)型方向，是自然而然的事情。另一方面，整個(gè)消費(fèi)金融的市場空間在擴(kuò)展，目前消費(fèi)在GDP的貢獻(xiàn)度，前三季度已經(jīng)在70%以上，說明消費(fèi)已超過投資成為國民經(jīng)濟(jì)增長的主要?jiǎng)恿Α?rdquo;曾剛補(bǔ)充道。

　　由此看來，消費(fèi)金融將成為整個(gè)金融業(yè)未來潛在的發(fā)展風(fēng)口，其市場空間會(huì)越來越大。據(jù)艾瑞咨詢發(fā)布的《2016年中國互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融市場研究報(bào)告》稱，2015年中國消費(fèi)信貸規(guī)模達(dá)到19萬億元，同比增長23.3%，預(yù)計(jì)2019年將達(dá)到41.1萬億元。

　　可以預(yù)期，消費(fèi)金融的十萬億級(jí)市場正在加速打開，因此，消費(fèi)金融應(yīng)當(dāng)為消費(fèi)可持續(xù)增長提供一個(gè)良好的金融環(huán)境。在安信證券分析師胡又文看來，當(dāng)前消費(fèi)成為經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的新動(dòng)力，消費(fèi)對(duì)于經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)價(jià)值正在凸顯，消費(fèi)金融正成為新常態(tài)下的新風(fēng)口。