社會(huì)信用制度是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)制度。近年來(lái)，我國(guó)積極推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，為優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展提供了有力保障，同時(shí)也推動(dòng)企業(yè)征信行業(yè)迎來(lái)新的市場(chǎng)機(jī)遇。在利好不斷的大背景下，國(guó)內(nèi)頭部征信機(jī)構(gòu)開(kāi)始探索人工智能大模型與量化算法的深度融合，推動(dòng)企業(yè)征信行業(yè)加速?gòu)?ldquo;經(jīng)驗(yàn)驅(qū)動(dòng)”向“數(shù)據(jù)+AI驅(qū)動(dòng)”轉(zhuǎn)型。

  信用建設(shè)加快推進(jìn) 企業(yè)征信行業(yè)迎新機(jī)遇

  近日，中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于健全社會(huì)信用體系的意見(jiàn)》，明確提出建立企業(yè)信用狀況綜合評(píng)價(jià)體系。國(guó)家發(fā)展改革委有關(guān)負(fù)責(zé)人在答媒體記者問(wèn)時(shí)表示，建立企業(yè)信用狀況綜合評(píng)價(jià)體系，是更好發(fā)揮信用制度基礎(chǔ)作用，構(gòu)建高水平社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的重要抓手。在評(píng)價(jià)體系的構(gòu)建中，要提升市場(chǎng)化信用評(píng)價(jià)水平，包括加強(qiáng)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和征信機(jī)構(gòu)監(jiān)管、重點(diǎn)培育一批業(yè)務(wù)能力突出的本土權(quán)威機(jī)構(gòu)等。

  近年來(lái)，企業(yè)征信市場(chǎng)在政策支持、技術(shù)升級(jí)與金融需求的多重驅(qū)動(dòng)下呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢(shì)。數(shù)據(jù)顯示，2024年，154家企業(yè)征信機(jī)構(gòu)提供各類(lèi)征信服務(wù)365億次；截至2024年末，征信平臺(tái)已累計(jì)服務(wù)各類(lèi)經(jīng)營(yíng)主體近700萬(wàn)家，促成融資規(guī)模突破24萬(wàn)億元。

  中誠(chéng)信征信有限公司副總裁兼首席戰(zhàn)略官周岳表示，企業(yè)征信市場(chǎng)需求并非簡(jiǎn)單的企業(yè)信息整合，而是將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為務(wù)實(shí)信息，對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀態(tài)、信用狀況以及履約償債能力作出判斷。由于國(guó)內(nèi)企業(yè)信用管理市場(chǎng)開(kāi)發(fā)尚處于初級(jí)階段，增長(zhǎng)空間巨大，且企業(yè)征信行業(yè)集中度較低，未來(lái)面臨大發(fā)展和整合的機(jī)遇。

  自主創(chuàng)新破解難題 新技術(shù)催動(dòng)行業(yè)發(fā)展

  與個(gè)人征信領(lǐng)域不同，企業(yè)征信涉及復(fù)雜的交易決策，而傳統(tǒng)風(fēng)控模式依賴(lài)人工收集、整理數(shù)據(jù)，難以滿足市場(chǎng)實(shí)時(shí)性需求，此外，還面臨分析維度單一、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警滯后、數(shù)據(jù)安全等挑戰(zhàn)。在全球企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域，外資機(jī)構(gòu)憑借強(qiáng)大的量化產(chǎn)品占據(jù)了市場(chǎng)的主導(dǎo)地位。近年來(lái)，人工智能大模型技術(shù)的快速突破以及與量化工具的深度融合，為風(fēng)險(xiǎn)管理的自動(dòng)化、精準(zhǔn)化提供新路徑，中誠(chéng)信征信等國(guó)內(nèi)頭部機(jī)構(gòu)加速布局智能風(fēng)控，市場(chǎng)格局也在悄然生變。

  今年2月，大模型“國(guó)產(chǎn)之光”DeepSeek憑借其強(qiáng)大的多場(chǎng)景理解與生成能力迅速“出圈”，中誠(chéng)信征信等國(guó)內(nèi)頭部機(jī)構(gòu)紛紛宣布接入DeepSeek大模型能力。

  據(jù)周岳介紹，2024年以來(lái)，中誠(chéng)信征信開(kāi)始探索在企業(yè)征信行業(yè)應(yīng)用大模型能力，目前在翻譯、報(bào)告審核等場(chǎng)景已取得顯著效果。其自主研發(fā)的智能產(chǎn)線系統(tǒng)作為企業(yè)征信決策輔助平臺(tái)，也已接入DeepSeek大模型能力。

  通過(guò)引入AI能力重塑工作流程，并與量化算法深度結(jié)合，中誠(chéng)信征信建立了“專(zhuān)業(yè)分析師+AI助手”協(xié)同模式，實(shí)現(xiàn)征信報(bào)告制作核心場(chǎng)景能力升級(jí)：通過(guò)大模型知識(shí)推理能力，實(shí)現(xiàn)工商、司法、輿情等數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)分析，提升信息整合能力；基于深度學(xué)習(xí)文檔理解能力，自動(dòng)生成報(bào)告基礎(chǔ)框架，提升工作效率；應(yīng)用自然語(yǔ)言處理（NLP）技術(shù)建立質(zhì)檢規(guī)則庫(kù)，提升報(bào)告質(zhì)量。

  此外，中誠(chéng)信征信還自主研發(fā)了多套信用評(píng)價(jià)模型，結(jié)合大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，確保模型的準(zhǔn)確性和可解釋性。作為第一家在中國(guó)人民銀行進(jìn)行企業(yè)征信備案的征信機(jī)構(gòu)，中誠(chéng)信征信目前已面向超過(guò)3000家大型機(jī)構(gòu)的各類(lèi)行業(yè)數(shù)據(jù)和建模需求，提供了全面的安全合規(guī)應(yīng)用方案。

  “中誠(chéng)信征信的模型基于超過(guò)5000萬(wàn)初始樣本，經(jīng)過(guò)AI算法優(yōu)化，能夠精準(zhǔn)識(shí)別企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。”周岳介紹，中誠(chéng)信征信自建大數(shù)據(jù)處理平臺(tái)，覆蓋超過(guò)9200萬(wàn)工商業(yè)樣本，確保數(shù)據(jù)的全面性和準(zhǔn)確性，并通過(guò)自動(dòng)化數(shù)據(jù)收集、清洗和人工質(zhì)檢，確保數(shù)據(jù)的真實(shí)性和可靠性。他表示，征信服務(wù)模式和應(yīng)用領(lǐng)域已從早期依賴(lài)傳統(tǒng)調(diào)研輔助主觀決策，逐步演進(jìn)為以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)為核心的多行業(yè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景決策支持。隨著中國(guó)企業(yè)及海外企業(yè)對(duì)業(yè)務(wù)健康增長(zhǎng)的精細(xì)化管理需求不斷提升，構(gòu)建世界級(jí)信用風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)體系，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)決策已成為不可或缺的關(guān)鍵路徑。

  業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，人工智能大模型與量化算法的深度融合，正在推動(dòng)企業(yè)征信行業(yè)效率革命。一方面，通過(guò)AI技術(shù)替代低效人工操作，縮短傳統(tǒng)征信報(bào)告制作周期，顯著降低企業(yè)征信服務(wù)成本；另一方面，為分析師提供多維數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)分析和自動(dòng)化工具，可以釋放人力資源聚焦高價(jià)值決策。不僅如此，人工智能大模型與行業(yè)場(chǎng)景結(jié)合，還可攻克企業(yè)征信中非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)（如司法文書(shū)、輿情文本）的標(biāo)準(zhǔn)化解析難題，推動(dòng)全行業(yè)數(shù)據(jù)應(yīng)用能力升級(jí)。

  “企業(yè)征信行業(yè)正加速?gòu)?lsquo;經(jīng)驗(yàn)驅(qū)動(dòng)’向‘數(shù)據(jù)+AI驅(qū)動(dòng)’轉(zhuǎn)型。”周岳說(shuō)，這將提升風(fēng)險(xiǎn)防控精準(zhǔn)度，助力金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管部門(mén)早識(shí)別、早干預(yù)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

  直面全球市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng) 重塑企業(yè)征信行業(yè)格局

  專(zhuān)家表示，國(guó)內(nèi)企業(yè)征信市場(chǎng)增長(zhǎng)潛力主要源于三方面動(dòng)力：一是政策引導(dǎo)下的信用基建加速，征信服務(wù)被納入鼓勵(lì)類(lèi)產(chǎn)業(yè)，例如海南自由貿(mào)易港、橫琴粵澳深度合作區(qū)等試點(diǎn)區(qū)域明確將征信服務(wù)納入鼓勵(lì)類(lèi)產(chǎn)業(yè)，享受稅收優(yōu)惠及行業(yè)扶持政策；二是技術(shù)賦能與數(shù)據(jù)融合，依托人工智能和大數(shù)據(jù)分析，征信機(jī)構(gòu)正從傳統(tǒng)財(cái)務(wù)評(píng)估轉(zhuǎn)向多維信用畫(huà)像，司法、公用事業(yè)繳費(fèi)等非金融數(shù)據(jù)被納入模型，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估精準(zhǔn)度提升；三是中小微企業(yè)融資需求激增，金融機(jī)構(gòu)對(duì)動(dòng)產(chǎn)融資、供應(yīng)鏈金融等場(chǎng)景的信用評(píng)估依賴(lài)加深。今年一季度，普惠小微貸款新增2.38萬(wàn)億元，余額同比增長(zhǎng)20.3%，增速顯著高于整體貸款水平。

  值得注意的是，隨著中國(guó)企業(yè)出海信貸需求增長(zhǎng)，業(yè)界預(yù)計(jì)企業(yè)征信市場(chǎng)2025年將進(jìn)入新一輪擴(kuò)容期。“當(dāng)前制造業(yè)企業(yè)出海信貸需求廣泛，金融機(jī)構(gòu)需要對(duì)海外企業(yè)快速評(píng)估篩選，大模型參與的快速信用風(fēng)險(xiǎn)模型，能夠幫助企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)完成快速篩查目標(biāo)，加速企業(yè)授信及金融貸款的審批。”周岳指出。

  伴隨中國(guó)企業(yè)大規(guī)模出海，國(guó)內(nèi)頭部征信機(jī)構(gòu)也在積極謀求“走出去”，直面全球市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。業(yè)內(nèi)人士表示，國(guó)內(nèi)頭部機(jī)構(gòu)多年來(lái)積累了深厚的行業(yè)洞察和專(zhuān)業(yè)知識(shí)，并基于中國(guó)企業(yè)特點(diǎn)對(duì)量化工具進(jìn)行本土化改造，同時(shí)在積極參與國(guó)際信用評(píng)級(jí)和征信業(yè)務(wù)中積累了豐富的跨境信用管理經(jīng)驗(yàn)，未來(lái)在大模型等新技術(shù)的加持下，國(guó)內(nèi)頭部機(jī)構(gòu)將在更大的國(guó)際舞臺(tái)上展現(xiàn)更強(qiáng)的自主創(chuàng)新能力，重塑企業(yè)征信行業(yè)格局。（記者 吳蔚）