【案例】

手機(jī)騰訊網(wǎng)網(wǎng)友劉先生今年24歲，在合資民營(yíng)企業(yè)就職，月收入1萬～3萬元不等，保守估計(jì)年收入20萬元，存款3萬元，朋友向其借款67200元，股票市值8萬元，無外債，女友月薪3000元左右，存款5000元，兩人平均每月支出4000元。想在三年內(nèi)買一套120平米的房子(稍好的地段約6000元/平米)和一輛20萬-30萬元的SUV，請(qǐng)問該如何理財(cái)。

【理財(cái)建議】

購房：假設(shè)年通脹率為4%，購房需要資金約80萬元，按照首套住房30%比例付款，該項(xiàng)家庭儲(chǔ)備金為24萬元。

購車：假設(shè)年通脹率為4%，一次性購車款需家庭儲(chǔ)備金30萬元。

不考慮其他因素影響，需利用三年時(shí)間儲(chǔ)備資金54萬元，來滿足日后的購房購車需求。

應(yīng)急準(zhǔn)備金規(guī)劃：

建議拿出三到六個(gè)月的生活費(fèi)支出來作為應(yīng)急準(zhǔn)備金。可按30%活期存款，60%貨幣市場(chǎng)基金安排資金。

金融投資規(guī)劃：

考慮到劉先生沒有很多的投資實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，建議選擇基金及銀行理財(cái)產(chǎn)品按各50%占比作為投資的主要方式。在基金投資方面可以進(jìn)行開放式基金組合投資，以混合型基金和債券型基金按60%及40%占比進(jìn)行分配。

風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃：

由于劉先生是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源，應(yīng)該選擇較高保額的壽險(xiǎn)產(chǎn)品來保證家庭的穩(wěn)定現(xiàn)金來源。應(yīng)按照綜合理財(cái)規(guī)劃的“雙十原則”，保費(fèi)按照家庭收入的10%投保比較合理。

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京華時(shí)報(bào)記者高晨