【基本資料】

賀小姐今年27歲，無房無車，單身。目前她就職于某企業(yè)，稅后工資加年終獎(jiǎng)每月平均5500元。個(gè)人固定存款20萬元，其中15萬元的定期存款，5萬元是短期理財(cái)產(chǎn)品。另每月定投股票基金1000元。賀小姐目前和父母同住，月生活支出2000元。

【理財(cái)目標(biāo)】

買套總價(jià)100萬元的房子，想要低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)方式。

【財(cái)務(wù)分析】

賀小姐目標(biāo)是購買100萬元的房子，按照首套房購置首付三成計(jì)算，首付需30萬元，她現(xiàn)有固定存款20萬元，首付缺口還差10萬元。如選擇30年期70萬元貸款以等額還款方式，每月還房貸約4450元。以她目前的財(cái)務(wù)狀況來看，現(xiàn)在買房有一定壓力。

【理財(cái)規(guī)劃】

建議根據(jù)單位住房公積金賬戶余額補(bǔ)充首付缺口，選擇適當(dāng)?shù)馁彿繒r(shí)間。

鑒于賀小姐要求選擇低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)方式，建議存5萬元定期，另外15萬元可投資債券類基金。長期來看，債券類基金投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者，一般也能獲得高于定存及銀行短期理財(cái)?shù)氖找�，具體品種可關(guān)注農(nóng)銀匯理增利A、天冶穩(wěn)健。此外，建議每月收入的剩余資金存放于貨幣基金或7天、14天滾動(dòng)型債券基金，該類基金，安全性高，流動(dòng)性好，收益也較高。為方便周轉(zhuǎn)，她還可辦理一張信用卡，卡片的授信額度可作為日常備用金。存款達(dá)30萬元，即達(dá)到農(nóng)行私人銀行理財(cái)產(chǎn)品開陽系列的最低認(rèn)購起點(diǎn)，年化收益率一般可達(dá)6%。

最后，建議每月定投的股票基金可改為每月定投滬深300指數(shù)基金，因?yàn)閺拈L遠(yuǎn)看，A股指數(shù)會(huì)越來越高，而股票基金投資收益受基金經(jīng)理的人為影響較大，不利于分享指數(shù)上漲收益。