兩部門聯(lián)合發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》

  明確未來五年銀行業(yè)保險業(yè)普惠金融發(fā)展要求

  記者6月26日獲悉，國家金融監(jiān)督管理總局、中國人民銀行近日聯(lián)合發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》（以下簡稱《實施方案》），明確未來五年基本建成高質(zhì)量綜合普惠金融體系，并提出16條具體措施。

  《實施方案》提出，優(yōu)化普惠金融服務(wù)體系。健全多層次、廣覆蓋、差異化的普惠金融機構(gòu)體系。完善縣鄉(xiāng)村金融服務(wù)，提升縣域金融服務(wù)水平，鞏固基礎(chǔ)金融服務(wù)的覆蓋面和保障能力。

  在鞏固提升普惠信貸體系和能力方面，《實施方案》要求，一是完善普惠信貸管理體系，科學設(shè)定監(jiān)管目標，完善監(jiān)管評價評估機制、信貸政策導向效果評估機制。二是提升小微企業(yè)信貸服務(wù)質(zhì)效，引導銀行保持對小微企業(yè)有效的增量信貸供給。三是加強“三農(nóng)”領(lǐng)域信貸供給。四是加大脫貧地區(qū)和特定群體信貸幫扶力度。五是強化民營企業(yè)信貸支持。

  在加強普惠保險體系建設(shè)方面，《實施方案》要求，推進保險公司專業(yè)化體制機制建設(shè)；豐富普惠保險產(chǎn)品供給，推動農(nóng)業(yè)保險持續(xù)“擴面、增品、提標”，開發(fā)推廣適應小微企業(yè)需求的財產(chǎn)保險、責任保險、出口信用保險等產(chǎn)品，推動保險公司加大對農(nóng)民健康保險、養(yǎng)老保險、意外傷害保險、人壽保險等人身保險產(chǎn)品供給；提供優(yōu)質(zhì)普惠保險服務(wù)，探索對普惠保險產(chǎn)品的精算回溯；強化普惠保險監(jiān)管政策引領(lǐng)，研究將普惠保險發(fā)展情況納入保險公司監(jiān)管評價體系。

  對此，中國信息協(xié)會常務(wù)理事、國研新經(jīng)濟研究院院創(chuàng)始院長朱克力表示，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)效，關(guān)鍵在于深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，增強金融服務(wù)的適應性、普惠性和競爭力。這就要求金融機構(gòu)以市場需求為導向，優(yōu)化金融服務(wù)體系，創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)模式，提高金融資源配置效率。

  “首先，提升金融服務(wù)覆蓋面及可獲得性，加大對中小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域的支持力度，滿足實體經(jīng)濟多樣化融資需求。其次，推動金融科技與金融服務(wù)深度融合，運用大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等先進技術(shù)，提升金融服務(wù)的智能化便捷化水平，降低交易成本，提高服務(wù)效率。再次，加強金融風險管理，完善風險防控機制，提高金融機構(gòu)的風險識別、評估和管理能力，確保金融服務(wù)的穩(wěn)健性和可持續(xù)性。”朱克力說。

  事實上，經(jīng)過十多年發(fā)展，我國普惠金融取得了長足進步。金融監(jiān)管總局最新數(shù)據(jù)顯示，今年一季度末，我國普惠型小微企業(yè)貸款余額35.3萬億元，其中普惠型涉農(nóng)貸款余額13.7萬億元，較年初增加7955億元。一季度，保險公司賠款與給付支出8274億元，同比增長12.2%；銀行業(yè)和保險業(yè)金融服務(wù)能力持續(xù)加強。

  “為持續(xù)推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，切實做好普惠金融大文章，金融監(jiān)管總局在系統(tǒng)總結(jié)過去行之有效的政策舉措，研究下一步普惠金融發(fā)展思路基礎(chǔ)上，聯(lián)合中國人民銀行制定并發(fā)布《實施方案》，引導銀行業(yè)保險業(yè)進一步提升普惠金融服務(wù)人民群眾生產(chǎn)生活的能力和水平。”金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負責人在答記者問時如是說。

  值得一提的是，《實施方案》還要求，各級金融管理部門和銀行保險機構(gòu)要抓好組織協(xié)調(diào)、強化隊伍建設(shè)、增強數(shù)字賦能、做好宣傳引導、加強上下聯(lián)動，為《實施方案》落地落實提供有力組織保障。

  在招聯(lián)首席研究員董希淼看來，發(fā)展普惠金融，金融機構(gòu)應深度運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等科技手段推進手機銀行業(yè)務(wù)，進一步將普惠金融服務(wù)標準化、批量化，不斷降低運營成本，提升用戶體驗。（記者　鐘源）