往年每逢節(jié)日，各種概念的銀行理財產(chǎn)品就會充斥市場，但今年發(fā)行節(jié)日型理財產(chǎn)品的銀行寥寥無幾。原因是在降息降準的背景下，市場利率不斷下行，此外，取消了存貸比考核，銀行不需要像以前一樣靠收益高的產(chǎn)品留住存款。理財專家建議，利率下降通道，投資者可以盡量選擇中長期理財產(chǎn)品，鎖定較高的收益，也可以選擇凈值類的理財產(chǎn)品。不過，外幣產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率仍遠低于人民幣產(chǎn)品，從收益角度不做推薦。

理財市場“有點冷”

今年的“五一”銀行理財市場“有點冷”。國有大行中，工行、中行、建行和交行都沒有為“五一”假日量身定制專屬理財產(chǎn)品，而大部分中小銀行也沒有推出這類產(chǎn)品。有部分商業(yè)銀行推出了“五一”專屬理財產(chǎn)品，但發(fā)行數(shù)量、募集規(guī)模都比以往縮減了很多。

而去年，多家銀行都推出了高收益的“五一專屬”理財產(chǎn)品，且部分產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率也比平常高1個百分點，預(yù)期年化收益率一般在5%—6%之間，5%以上的產(chǎn)品比比皆是。

理財觀念應(yīng)調(diào)整

業(yè)內(nèi)人士指出，目前理財收益下滑的主要原因是利率政策調(diào)整。存款利率一直下滑，債券、信用債的收益率不斷下降，而這些在整個銀行理財產(chǎn)品的配置中占比較高，很大程度上影響了銀行理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率。“目前正處于利率下降通道，銀行理財產(chǎn)品收益率不僅跌破了4%，將來跌破3%也不無可能。”

業(yè)界人士指出，在利率下行階段，市民的投資理財觀念、方式也應(yīng)相應(yīng)做出調(diào)整。首先是調(diào)整投資理財觀念。“不少投資者凡買理財產(chǎn)品，必定要求保本，接觸的理財產(chǎn)品類型很單一，對很多產(chǎn)品的投資標的物、風(fēng)險屬性知之甚少。其實，市場上目前有不少優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，市民在投資理財時也可以豐富產(chǎn)品配置，除了配備一定的保本理財外，還可以適當配置一些其他理財產(chǎn)品，如投資美元或以美元計價的QDII，也可關(guān)注今年炙手可熱的貴金屬投資。過于保守、單一的投資理財，并不一定就是最好的，可能會錯過不少良機。”

另外，在產(chǎn)品的種類、投資期限上也應(yīng)有所調(diào)整。隨著經(jīng)濟下行，好的投資標的物較少。趁目前銀行理財產(chǎn)品收益率還行，若沒有緊急資金使用需求，市民可以盡量選擇中長期理財產(chǎn)品，如選半年乃至一年以上的投資理財產(chǎn)品，鎖定較高的收益。