上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院（高金）與嘉信理財(cái)4月19日聯(lián)合發(fā)布第三年度《中國居民金融素養(yǎng)報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱“《報(bào)告》”）。這是雙方自2022年啟動(dòng)的一項(xiàng)研究，從六大維度對(duì)中國居民的金融知識(shí)和技能水平進(jìn)行量化評(píng)估，旨在動(dòng)態(tài)追蹤中國居民家庭的金融素養(yǎng)狀況，推動(dòng)投資者行為和金融市場(chǎng)發(fā)展形成良性互動(dòng)，為居民的財(cái)富管理打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

《報(bào)告》顯示，中國居民金融素養(yǎng)整體得分為71.8/100，相比去年的68. 7分繼續(xù)提升，這一結(jié)果可能源于高學(xué)歷人群占比較往年提高、低分群體補(bǔ)足基礎(chǔ)金融知識(shí)短板、居民金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)提升等多重因素。從群體細(xì)分來看，性別、年齡、學(xué)歷、收入等各個(gè)群體的平均得分在過去三年中均有所提高或維持不變，且地區(qū)差異逐漸縮小。

從區(qū)域來看，今年，各省級(jí)行政區(qū)平均得分的方差從去年的7.49降低至5.46，區(qū)域間的金融素養(yǎng)水平差異不斷縮小。上海市仍是平均得分最高的省級(jí)行政區(qū)，為74.7分；但排名第2-10位的區(qū)域則較往年有一定變化，尤其是湖南�。�73.8分）和湖北省（73.7分）分別從去年的第16位和第8位躍升至第2、第3位。

上海在金融素養(yǎng)方面的持續(xù)領(lǐng)先則有賴于當(dāng)?shù)鼐用竦钠骄��?a href=http://www.accident-animation.com target=_blank class=infotextkey>教育程度和上海作為國際金融中心的角色定位。上海市受訪者在六個(gè)維度上的得分表現(xiàn)較全國更為均衡，尤其是在儲(chǔ)蓄與投資、消費(fèi)者權(quán)利與責(zé)任、貨幣與銀行三個(gè)更強(qiáng)調(diào)金融參與的維度，得分顯著高于全國平均水平。

報(bào)告還指出，綜合過去三年的數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，中國居民中男性和女性在金融素養(yǎng)上各有擅長(zhǎng)。女性在安全與保障、財(cái)務(wù)規(guī)劃兩大維度的表現(xiàn)更好，而男性則在貨幣與銀行、投資與儲(chǔ)蓄維度表現(xiàn)更佳。有研究發(fā)現(xiàn)，女性在財(cái)務(wù)管理上通常比男性更保守，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避傾向更明顯。這或許在一定程度上使得女性在金融投資方面的熱情和參與度稍低。

今年，女性受訪者在財(cái)務(wù)規(guī)劃維度的正確率首次超過男性。具體來看，前者在該維度各項(xiàng)題目中的答題表現(xiàn)均好于去年，男性受訪者則有進(jìn)有退。女性尤其對(duì)養(yǎng)老相關(guān)的基礎(chǔ)財(cái)務(wù)知識(shí)、長(zhǎng)期目標(biāo)設(shè)定、家庭預(yù)算制定等問題的關(guān)注度更高，例如了解領(lǐng)取養(yǎng)老金的最短社保繳存年限的比例由2023年的67%提升至77%；女性做家庭預(yù)算的比例由78%提高至81%，男性受訪者比例則由80%降低至79%。

今年的《報(bào)告》新增對(duì)活躍證券投資者的調(diào)研，通過與國內(nèi)某頭部券商合作發(fā)放相同的金融素養(yǎng)問卷，并將其結(jié)果與全國居民樣本進(jìn)行對(duì)比分析。調(diào)研結(jié)果也再度印證了金融素養(yǎng)與金融實(shí)踐之間在多個(gè)層面的正向反饋。

結(jié)果顯示，證券投資者在全部六個(gè)金融素養(yǎng)維度上的得分均高于全國居民樣本，在與投資相關(guān)的維度以及考察金融實(shí)踐能力的問題中表現(xiàn)尤為突出。此外，全國居民的金融素養(yǎng)水平在不同年齡、性別和學(xué)歷群體之間呈現(xiàn)出的差異性在證券投資者樣本中明顯減弱，表明堅(jiān)持金融參與可以部分彌合金融素養(yǎng)的群體差異。

隨著個(gè)人養(yǎng)老金制度的全面推行，養(yǎng)老規(guī)劃問題逐漸進(jìn)入大眾的視野。然而，與中國居民金融參與度和金融素養(yǎng)水平持續(xù)向上的趨勢(shì)相比，長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃仍是其表現(xiàn)較為薄弱的環(huán)節(jié)。在今年的調(diào)研中，僅半數(shù)受訪者表示擁有明確的長(zhǎng)期規(guī)劃，占比較去年有所下降。從年齡細(xì)分來看，18歲以下和65歲以上群體的差距尤其明顯，而即便是面臨更多元和復(fù)雜的財(cái)務(wù)需求、處在養(yǎng)老準(zhǔn)備黃金期的26-45歲受訪者擁有長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃的比例也僅為55%。