金融促消費(fèi)一攬子政策舉措正式落地！

近日，中國人民銀行等六部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融支持提振和擴(kuò)大消費(fèi)的指導(dǎo)意見》（簡(jiǎn)稱《意見》），引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)從消費(fèi)供給和需求兩端強(qiáng)化金融服務(wù)，滿足各類主體多樣化融資需求，推動(dòng)擴(kuò)大高質(zhì)量消費(fèi)供給，助力釋放消費(fèi)增長潛能。

《意見》立足國家戰(zhàn)略與提振消費(fèi)需求，從支持增強(qiáng)消費(fèi)能力、擴(kuò)大消費(fèi)領(lǐng)域金融供給、挖掘釋放居民消費(fèi)潛力、促進(jìn)提升消費(fèi)供給效能、優(yōu)化消費(fèi)環(huán)境和政策支撐保障等六個(gè)方面提出19項(xiàng)重點(diǎn)舉措，更好發(fā)揮消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)性作用提供有力金融支撐。

擴(kuò)大消費(fèi)領(lǐng)域金融供給方面，《意見》明確要著力提升金融機(jī)構(gòu)專業(yè)化服務(wù)能力，并提出了五大發(fā)力方向：一是發(fā)揮信貸支持主渠道作用；二是強(qiáng)化結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具激勵(lì)；三是加大債券市場(chǎng)融資支持力度；四是積極發(fā)展股權(quán)融資；五是拓展多元化消費(fèi)融資渠道。

《意見》要求，健全銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部組織架構(gòu)和專業(yè)團(tuán)隊(duì)，持續(xù)優(yōu)化信貸產(chǎn)品，加大首貸、續(xù)貸、信用貸、中長期貸款支持力度，增強(qiáng)消費(fèi)金融服務(wù)的便利度和可持續(xù)性。鼓勵(lì)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)批發(fā)零售、住宿餐飲、文體娛樂、旅游、教育、居民服務(wù)等服務(wù)消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的各類經(jīng)營主體發(fā)放貸款，支持其提升服務(wù)消費(fèi)供給質(zhì)效。

《意見》提出，設(shè)立服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款，額度5000億元，對(duì)21家全國性金融機(jī)構(gòu)以及5家屬于系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的城市商業(yè)銀行發(fā)放的服務(wù)消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域貸款，可按照貸款本金的100%申請(qǐng)?jiān)儋J款。用好用足支農(nóng)支小再貸款額度，對(duì)其余地方法人銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放的服務(wù)消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域涉農(nóng)、小微企業(yè)貸款，給予相應(yīng)支持。

同時(shí)，《意見》還明確了金融支持消費(fèi)的三大重點(diǎn)領(lǐng)域——商品消費(fèi)、服務(wù)消費(fèi)和新型消費(fèi)。推動(dòng)擴(kuò)大商品消費(fèi)方面，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)多渠道、多方式做好消費(fèi)品以舊換新金融服務(wù)；支持發(fā)展服務(wù)消費(fèi)方面，加大對(duì)服務(wù)消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域信貸支持力度，結(jié)合服務(wù)消費(fèi)具體場(chǎng)景和特點(diǎn)，提供個(gè)性化、差異化金融產(chǎn)品和服務(wù)；助力培育新型消費(fèi)方面，探索金融支持?jǐn)?shù)字消費(fèi)、綠色消費(fèi)、健康消費(fèi)等新型消費(fèi)的有效渠道和方式。

“股貸債保”聯(lián)動(dòng)支持提振消費(fèi)

當(dāng)前，我國銀行、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司等多層次消費(fèi)金融服務(wù)體系建設(shè)較為完善，其中，信貸支持發(fā)揮了主渠道作用，債券融資、股權(quán)融資等多元化融資渠道同步發(fā)力，為消費(fèi)市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展提供了重要金融支撐。

拓展多元化融資渠道方面，《意見》明確，加大債券市場(chǎng)融資支持力度。支持符合條件的文化、旅游、教育等服務(wù)消費(fèi)領(lǐng)域企業(yè)發(fā)行債券。鼓勵(lì)符合條件的科創(chuàng)企業(yè)通過債券市場(chǎng)募集資金，推動(dòng)智慧養(yǎng)老、智能醫(yī)療等消費(fèi)產(chǎn)品提質(zhì)升級(jí)。支持符合條件的消費(fèi)金融公司、汽車金融公司、金融租賃公司發(fā)行金融債券，拓寬資金來源，擴(kuò)大消費(fèi)信貸規(guī)模。推動(dòng)個(gè)人汽車、消費(fèi)、信用卡等零售類貸款資產(chǎn)證券化增量擴(kuò)面,促進(jìn)盤活信貸存量，提升消費(fèi)信貸供給能力。

《意見》提出，積極發(fā)展股權(quán)融資。支持生產(chǎn)、渠道、終端等消費(fèi)產(chǎn)業(yè)鏈上符合條件的優(yōu)質(zhì)企業(yè)通過發(fā)行上市、“新三板”掛牌等方式融資。引導(dǎo)社會(huì)資本加大對(duì)服務(wù)消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域投資，通過“長期資本”“耐心資本”滿足長周期消費(fèi)產(chǎn)業(yè)融資需求。積極發(fā)揮私募股權(quán)投資基金和創(chuàng)業(yè)投資基金作用，加大對(duì)處于種子期、初創(chuàng)期企業(yè)的股權(quán)投資。鼓勵(lì)有條件的地方利用政府投資基金，以市場(chǎng)化方式參與康養(yǎng)、文旅等消費(fèi)重點(diǎn)項(xiàng)目和數(shù)字、綠色等新型消費(fèi)領(lǐng)域。鼓勵(lì)發(fā)行消費(fèi)ETF等特色投資產(chǎn)品。

《意見》還稱，引導(dǎo)消費(fèi)金融公司提升自主獲客和自主風(fēng)控能力，合理確定貸款綜合利率水平。發(fā)揮汽車金融公司專營特色功能，豐富居民購車消費(fèi)信貸產(chǎn)品供給，做好對(duì)汽車經(jīng)銷商的信貸支持。規(guī)范小額貸款公司業(yè)務(wù)發(fā)展，聚焦服務(wù)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和農(nóng)戶等群體促進(jìn)擴(kuò)大商品服務(wù)生產(chǎn)和消費(fèi)。鼓勵(lì)商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司、汽車消費(fèi)公司和小額貸款公司在符合監(jiān)管要求前提下，相互合作、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，開發(fā)符合各類消費(fèi)場(chǎng)景需求的金融產(chǎn)品。

除了擴(kuò)大消費(fèi)領(lǐng)域金融供給，《意見》還就如何支持增強(qiáng)消費(fèi)能力、培育消費(fèi)需求提出了三項(xiàng)舉措：一是夯實(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，穩(wěn)定消費(fèi)預(yù)期；二是支持居民就業(yè)增收，增強(qiáng)消費(fèi)信心；三是支持優(yōu)化保障體系，提升消費(fèi)意愿。

支持優(yōu)化保障體系方面，《意見》明確鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)研發(fā)符合參加人養(yǎng)老需求、具有長期限特征且具有一定收益率的個(gè)人養(yǎng)老金專屬產(chǎn)品，促進(jìn)養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備和穩(wěn)健增值。加快推進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)年金產(chǎn)品創(chuàng)新。擴(kuò)大商業(yè)健康保險(xiǎn)覆蓋面，提升服務(wù)保障水平。發(fā)展商業(yè)長期護(hù)理保險(xiǎn)。推動(dòng)商業(yè)健康保險(xiǎn)加大創(chuàng)新藥支持力度，滿足人民群眾多層次、個(gè)性化的健康保障需求。支持發(fā)展老年旅游保險(xiǎn)，鼓勵(lì)擴(kuò)大旅游保險(xiǎn)覆蓋面。

發(fā)揮金融與財(cái)政、產(chǎn)業(yè)等政策合力

除此以外，《意見》還明確了三個(gè)金融發(fā)力的重要方向。一是支持增強(qiáng)居民消費(fèi)能力。提高居民收入水平是激發(fā)居民消費(fèi)潛力、提振消費(fèi)的關(guān)鍵支撐�！兑庖姟诽岢�，要夯實(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)，深入實(shí)施創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，創(chuàng)新家庭財(cái)富管理金融產(chǎn)品，支持居民就業(yè)增收，優(yōu)化養(yǎng)老、健康等保險(xiǎn)保障體系，積極培育消費(fèi)需求。

二是支持提高消費(fèi)供應(yīng)效率。當(dāng)前我國消費(fèi)基礎(chǔ)設(shè)施格局不夠完善，縣域物流配送體系相對(duì)滯后，供應(yīng)鏈響應(yīng)效率有待提升，一定程度上制約了消費(fèi)市場(chǎng)擴(kuò)容提質(zhì)�！兑庖姟窂�(qiáng)調(diào)要圍繞適老改造、體育設(shè)施、充電裝備等消費(fèi)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域，以及交通、物流、供應(yīng)鏈等商貿(mào)流通項(xiàng)目，探索創(chuàng)新適應(yīng)資金需求特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和融資模式，合理設(shè)置貸款期限，加大貸款投放力度，促進(jìn)提升消費(fèi)供給效能。

三是加強(qiáng)基礎(chǔ)金融服務(wù)。優(yōu)質(zhì)的消費(fèi)環(huán)境能夠更好激發(fā)消費(fèi)活力，顯著提升消費(fèi)者的消費(fèi)意愿與消費(fèi)熱情。《意見》從優(yōu)化消費(fèi)支付服務(wù)、健全消費(fèi)領(lǐng)域信用體系建設(shè)、加強(qiáng)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)等三個(gè)維度，助力優(yōu)化消費(fèi)環(huán)境。

《意見》還強(qiáng)調(diào)了加強(qiáng)組織統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)推動(dòng)。各地金融管理部門要加強(qiáng)與當(dāng)?shù)匕l(fā)改、財(cái)政、商務(wù)及消費(fèi)相關(guān)行業(yè)主管部門的溝通協(xié)調(diào)，充分發(fā)揮金融與財(cái)政、產(chǎn)業(yè)等政策合力，因地制宜搭建政金企合作機(jī)制，切實(shí)做好金融支持提振和擴(kuò)大消費(fèi)工作。各金融機(jī)構(gòu)要統(tǒng)籌內(nèi)部資源，強(qiáng)化公司部門和零售部門協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，及時(shí)制定本行金融支持消費(fèi)具體實(shí)施細(xì)則。

同時(shí)，完善統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)和考核評(píng)估。研究完善消費(fèi)相關(guān)領(lǐng)域貸款統(tǒng)計(jì)口徑，強(qiáng)化部門間信息共享，提高金融支持消費(fèi)工作針對(duì)性和有效性。各地金融管理部門要加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)領(lǐng)域融資情況的監(jiān)測(cè)分析，督導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)完善融資管理和服務(wù)。鼓勵(lì)各地結(jié)合實(shí)際，探索開展金融支持消費(fèi)政策效果評(píng)估并加強(qiáng)結(jié)果運(yùn)用，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加大信貸資源投入。